En ayant vendu en ligne près de 200 millions d’euros de factures depuis sa création, il y a à peine 5 ans, la Scale-Up Fintech européenne, Ebedex, a permis à un bon millier d’entrepreneurs de maintenir la tête au-dessus de l’eau mais aussi et surtout à des milliers de collaborateurs de garder leur job au sein de PME en situation précaire. Edebex est une place de marché en ligne qui permet aux PME de vendre leurs créances commerciales en moins de 72 heures, tout en offrant aux investisseurs un haut rendement et une garantie de capital.
En France, une PME en mal de cash-flow fait faillite et/ou met son personnel sur le carreau toutes les 30 minutes.
« Nous étions conscients d’avoir mis au point une alternative fiable et agile aux solutions classiques de factoring et autres avances en capital du secteur bancaire, mais force est de constater que notre plateforme de vente en ligne de créances remplit une fonction sociétale qui dépasse tout ce que nous avions imaginé », constate Xavier Corman, co-fondateur et CEO d’Edebex.
Xavier, Comment l’idée de Edebex est-elle née ?
L’idée a germé en 2012 lorsque nous avons constaté qu’il y avait deux types d’entreprises : celles qui ont beaucoup de trésorerie mais n’ont aucun rendement car les taux sont faibles et celles qui ont des problèmes de trésorerie avec des banques réticentes à les financer. Nous nous sommes dit qu’il devait être possible de faire collaborer ces deux types d’entreprises dans un relation gagnant-gagnant. C’est de cette manière qu’Edebex est né avec la création d’une place de marché où les entreprises ayant un besoin de trésorerie peuvent venir céder leurs créances commerciales non échues (leurs factures) à des investisseurs à la recherche d’un meilleur rendement. Le modèle a, par la suite, été adapté pour tenir compte des régulations et de la réalité du marché mais la base est strictement la même.
Vous dites qu’en France une PME meurt ou licencie toutes les 30 minutes. Ces chiffres sont alarmistes ?
Oui car chaque faillite détruit de la valeur. Ce que l’entrepreneur a construit est perdu ou fortement dévalorisé. Cela a un impact macro-économique et sociétal mais également humain avec des personnes qui perdent leur emploi, qui perdent leurs économies et qui parfois sont moralement détruites. Le pire est lorsqu’on apprend qu’une faillite sur 4 est directement liée à un problème de trésorerie. Cela signifie que des entreprises rentables disparaissent ! C’est en réalité un véritable scandale sur lequel il est urgent qu’il y ait une réaction. Nous tentons de mettre en place cette réaction dans la mesure de nos moyens.
Pourquoi les PME font-elles appel à Edebex ?
Elles viennent pour différentes raisons : l’accessibilité, la facilité et la souplesse. L’accessibilité car nous sommes la seule source de financement qui n’analyse pas la situation financière de l’entreprise en recherche de financement. Ceci est totalement révolutionnaire et permets donc à des entreprises refusées par les banques, factors ou autre de se faire financer. Le fait ne pas faire d’analyse financière économise à l’entrepreneur toute la difficulté de réunir l’ensemble des documents nécessaire à un dossier de crédit (bilans récents, états de compte visés par le comptable, etc.). La facilité car tout se fait online et est très simple. Rien n’empêche de venir mettre une facture sur Edebex le dimanche à 23h ; le tout de manière intuitive. La souplesse car nous ne demandons aucun engagement de volume ou de durée. Nous avons des utilisateurs qui vendent une facture de temps en temps, d’autres toutes leurs factures sur un client. Nous laissons l’entrepreneur choisir ce qu’il veut vendre quand il le veut. Là aussi, c’est un changement important par rapport aux solutions traditionnelles demandant de nombreux engagements.
Comment fonctionne le service ?
Il faut commencer par une inscription. Celle-ci se fait en quelques minutes et coute 150 € hors taxe. Ensuite, après une rapide vérification par nos services, l’inscription est validée. L’étape suivante est de mettre en vente sa facture sur notre site en uploadant un PDF de la facture avec quelques renseignements et de s’acquitter des frais de mise en vente (25 € hors taxes) et des frais de service (un pourcentage de la facture qui ne dépasse pas 2,75 %). Après vérification par nos services, la facture est proposée à nos investisseurs qui en font l’acquisition et le paiement immédiatement. L’ensemble met en moyenne 72 heures.
Quel est l’interêt pour un investisseur de racheter des créances ?
Nos acheteurs de créances sont des investisseurs traditionnels cherchant des produits innovants pouvant leur créer un rendement supérieur aux produits plus classiques. Leur risque est limité car nous avons un partenariat avec Euler Hermès, le plus grand assureur-crédit du monde, qui couvre tous les débiteurs acceptés par notre plateforme.
Dans votre communication, vous ne parlez que de PME. Les startups sont-elles concernées par votre modèle ?
Toute entreprise peut faire appel à Edebex. PME, startups, TPE, etc. La condition est d’avoir des clients professionnels (B2B) ayant une bonne capacité de payer leurs factures, des factures sur des biens ou services livrés ou terminés, d’un montant de minimum 5000 € ttc et avec une date d’échéance de minimum 20 jours.
Vous annoncez 93% de croissance en France, 171% au Luxembourg et 179% au Portugal, comment financez-vous une telle croissance ?
Nous avons été financés par un business angel pour tout le développement informatique, légal, réglementaire et commercial. Aujourd’hui, Edebex a atteint son point d’équilibre et le développement actuel se fait sur fonds propres.
